Часто от дикторов новостей по телевидению мы можем услышать, как одно государство провело реструктуризацию кредитных задолженностей перед другими государствами или МВФ, но подобная опция, как ни странно, существует и для обычных смертных. В этой статье Вы узнаете, что такое реструктуризация кредита, какие бывают ее виды, и что стоит знать для того, чтобы “облегчение нагрузки на должника” не стало для Вас дороже.
Что такое реструктуризация кредита?
Реструктуризация долга — это изменение условий погашения кредита, которое является последствием договоренности между должником и кредитором, с целью облегчения нагрузки на должника. Данный термин часто входит в обиход обычного обывателя во время очередного кризиса. Так случилось в 2008, так происходит и сегодня, когда во время пандемии коронавируса эксперты фиксируют снижение роста всемирной экономики, повышение безработицы и прочих “сигналов” кризиса. Но не стоит думать, что банки идут на подобные шаги чисто ради своих должников и их благополучия. Фактически, кредиторы проводят реструктуризацию выданных ими займов для того, чтобы им эти деньги вернули, ведь кредит даже на огромную сумму и с огромными процентами никому не нужен, если деньги не выплатят. Особенно опасной ситуация становится в моменты, когда экономику “трясет” и банки, один за одним, лопаются из-за того, что обязательства перед ними не погашаются.
Таким образом, реструктуризация долга — это взаимовыгодная сделка, благодаря которой должнику проще выплатить задолженность, а банк вероятнее сможет ее взыскать.
Способы реструктуризации задолженности
Как мы заметили выше, реструктуризация кредита — это прежде всего изменение условий его погашения. Таким образом в зависимости от конкретного условия, которое меняется выделяют следующие виды реструктуризаций:
- Самый популярный способ — снижение процентной ставки по действующему кредиту. Но стоит заметить, что он немного отличается от остальных, ведь прибегнуть к нему, можно в ситуации, когда изменились определенные юридические факты, к примеру, вы приобрели объект залога (недвижимость, автомобиль) или оформили ранее не оформленную страховку. Конечно, условия подобного снижения отличаются в разных банковских организациях, и не исключено что, где-то снизить процентную ставку Вы сможете и без подобных фактов, но на практике такое происходит довольно редко.
- Второй и не менее популярный способ — кредитные каникулы. Данный вариант заключается в том, что кредитор выделяет период, на протяжении которого заемщик либо не платит вообще ничего, либо выплачивает лишь начисленные проценты. Обычно подобные каникулы длятся от нескольких месяцев до года и используются для поиска новых источников дохода.
- Подобный кредитным каникулам способ — способ переноса кредитной нагрузки, обычно ближе к окончанию срока погашения задолженности. Отличие заключается в том, что должник не освобождается от платежей по кредиту, а просто платит их какое-то время в меньшем объеме.
- Изменение других условий, например, конвертация валюты, в которой был взят кредит с национальной на иностранную или наоборот, а также продление срока кредитных обязательств. Подобные способы в отличии от других, могут пагубно сказаться на заемщике, ведь на “игре валютами” можно проиграть, а продление кредита — безусловно означает увеличение конечной выплаченной суммы, ведь проценты продолжают насчитываться.
Реструктуризация кредита — это прежде всего изменение условий его погашения.
Итог
Реструктуризация долга — это очень полезный финансовый инструмент, к которому можно и нужно прибегать, если у Вас возникли определенные проблемы, но не стоит воспринимать его как панацею, ведь кредит все равно придется отдать, а его отстрочка — это не время отдыхать, а время ещё усерднее искать источники дохода.
