Деньги прошли огромный путь развития от ракушек, шкурок животных и камешков до, хорошо известных нам сегодня, купюр и монет. Но что, если и это уже во многом архаизм прошлых эпох, ведь на место “налички” неумолимо приходит безналичный расчет и электронные деньги, а их готова потеснить уже и криптовалюта. В этой статье мы разберемся с современными деньгами и постараемся ответить на вопросы, которые Вас могут интересовать.
Безналичный расчёт
Для начала давайте разберёмся что же такое безналичный расчёт или же “безнал” — сленговое обозначение этого термина. В широком смысле безналичный расчёт — это все те операции, где не участвуют наличные, то бишь, реальные деньги, коими на сегодняшний день являются банкноты и монеты. А это и сделки с криптовалютой и оплата товаров при помощи NFC, и многое другое.
Что же касается безналичного расчёта в более узком смысле, то это прежде всего переводы с одного счёта на другой. Грубо говоря, если у Вас и у того, кому Вы хотите перечислить деньги есть счёт в банке, Вы можете рассчитаться при помощи безналичного расчета.
Предположим Вы захотели купить бутылку кефира. Вы приходите в магазин, берете кефир, идете на кассу и оплачиваете покупку банковской картой. В этот момент происходит операция по переводу денег со счёта в банке покупателя на такой же счёт продавца, это и есть безналичный расчет.
Это крайне удобный инструмент, как для нас с Вами, ведь больше не нужно носить тонну налички, так и для банковской сферы, ведь каждый человек теперь должен становиться клиентом банка.
Кроме того, подобный инструмент крайне полезен для государства по многим причинам. Во-первых так банально проще контролировать граждан и уплату ими налогов, а во-вторых, если большинством населения используется именно безналичный расчёт (а это кстати наиболее ликвидный инструмент) деньги все время участвуют в обороте, даже если Вы их не тратите. Чего бы никогда не случилось, если бы стопка купюр лежала у Вас под матрасом.
Безналичный расчет можно проводить при помощи разных инструментов: электронных денег, банковских карт, криптовалюты, предлагаю более детально рассмотреть эти средства.
Деньги прошли огромный путь развития от ракушек, шкурок животных и камешков до, хорошо известных нам сегодня, купюр и монет.
Электронные деньги
Согласно п. 18, ч. 1, ст. 3 Закона РФ “О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ” — электронные денежные средства — это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, и тд.
Грубо говоря, если опустить скучные юридические моменты, то электронные деньги — это средства, которыми Вы пользуетесь без открытия банковского счёта. А как же тогда ими расплачиваются? Да очень просто, представим, что вы владелец электронного кошелька и хотите что-то купить. У Вас на счету 0 рублей, Вы его пополняете на сотню. При этом со счёта банка происходит перевод на счёт организации, которая управляет интернет-кошельком. Поздравляем, Ваш виртуальный счет пополнен на 100 рублей.
Затем, Вы решаете совершить покупку в интернете и тратите сотню, теперь на Вашем счету снова 0, а со счета организации, которая владеет интернет-кошельком переводится 100 рублей на счет продавца, чьими услугами Вы воспользовались. Довольно похоже с обычным безналичным расчётом не правда ли? Так и есть, просто в случае с электронными деньгами во-первых появляется посредник, в виде интернет-кошелька, а во-вторых, Вы никаких договоров ни с какими банками не заключаете и никаких счетов не открываете.
Криптовалюта
Довольно быстро обретают популярность разнообразные криптовалюты и это не удивительно, ведь используя это “чудо инженерной мысли” Вы можете покупать и продавать что-то абсолютно анонимно. Грубо говоря, это продвинутые электронные деньги, до которых государственное регулирование пока не добралось и, в принципе, вряд ли сможет добраться.
Дело в том, что если с электронными деньгами вся информация об операциях храниться у организации, которая управляет интернет-кошельками, то с теми же Биткоинами это не работает. Ведь то, что Вы передали Васе 6 биткоинов будет записано только в истории этих биткоинов, а также на сотне других компьютеров, которые используют эту систему, которая называется блокчейн.
В общем, если кому-то захочется узнать об этой сделке, то этого сделать просто не получится в силу того, что сегодняшние компьютеры не приобрели таких мощных вычислительных способностей. При чем самое интересное, что отследить операцию не получиться, даже завладев обоими компьютерами.
Конечно, подобные средства оплаты не могли не стать инструментом злоумышленников, но и множество добропорядочных людей по всему миру используют эти деньги, не потому что им есть что скрывать, а потому что это их личное дело.
Банковские карты
Мы уже частично рассматривали этот платежный инструмент, когда говорили о безналичном расчёте, но давайте рассмотрим его детальнее. Банковские карты, это самый традиционный способ безналичного расчёта, более длительная история лишь у банковских чеков, которые у нас почему-то мало прижились, но о которых Вы могли слышать из американских фильмов.
Вы удивитесь, но первая карта была выпущена ещё в 1951 году одним небольшим американским банком. Изначально это был просто кусочек картона, но в дальнейшем он приобрел средства идентификации — номер, и имя держателя, а потом и вовсе обзавелся магнитной полосой и микросхемой.
Преимущества банковской карты — очевидны, это и банальное удобство и возможность не носить с собой полный кошелек денег и конечно же, крайне маловероятная возможность физической кражи — она просто бессмысленна, ведь даже если воры физически украдут Вашу банковскую карту, то Вы её сможете оперативно заблокировать не дав им потратить и рубля.
Но есть у подобного средства и определенные недостатки, например если банк, к которому привязана карта, обанкротится, Вы можете на долгое время судебных разбирательств лишиться своих денег. Кроме того, Вы можете стать жертвой “кардинга” — мошенничество, когда без Вашего ведома производится операция по карте, безусловно, банки с каждым днем совершенствуют систему безопасности, чтобы подобного не случилось, но и технологии злоумышленников не стоят на месте.
Заключение
Наличные деньги продолжают сдавать позиции, на их место приходит безналичный расчёт и даже сегодня можно констатировать, что эпоха безналичных денег уже наступила, ведь при помощи налички расплачиваются менее, чем в половине случаев. Но не стоит думать, что наличка нас покинет, ведь это по прежнему самое обезличенное средство расчёт потеснить которое может лишь криптовалюта и её производные.
