Разбираемся с определением понятий
Понятие депозит известно многим и ничего сложного обычно тут не возникает. Депозитом называют размещение денежных средств в банке под определённый процент.
ПИФ или паевой инвестиционный фонд обычно вызывает сложности. Такой фонд является совместным имуществом нескольких инвесторов, каждый из которых называется пайщиком, то есть человеком, обладающим некоторой долей общего финансового имущества, которую он вложил в ПИФ. Для паевого фонда и депозита характерны свои условности, особенности, подводные камни, риски и так далее. Проще говоря ПИФ и депозит имеют характерные отличия друг от друга.
Перво-наперво стоит рассмотреть уровень получаемого дохода, возможные риски от вложения денег, а также временную составляющую. Именно потому в этих моментах стоит разбираться весьма основательно, чтобы не допустить ошибку и выбрать для себя наиболее удобный метод вложения денежных средств.
Доходная часть ПИФа и депозита
Депозит и ПИФ отличаются доходностью: при вложении денег в первом случае вы имеете некоторую определённость по получаемому финансовому доходу, во втором этого просто нет. Дело в том, что банки строго фиксируют ставку доходности, прописывая ее в договоре, заключаемом с клиентом. Она остается неизменной все то время, пока деньги находятся на депозитном счету. Ставка является годовой и именно от нее зависит уровень дохода в целом: чем выше процент по начислению на депозитный счет, тем больше денег по итогу получит инвестор. При этом, согласно закону, каждый вкладчик должен знать процент начисляемый на вложенную сумму и данная информация должна быть донесена до него до подписания всех необходимых бумаг.
Стоит отметить, что ставка может быть плавающей: она зависит от суммы на счету депозита, времени вложения средств и прочих тонкостей и нюансов. Но, может быть она и фиксированная – вне зависимости ни от чего процент всегда будет по начислениям одним и тем же.
Паевой фонд работает по-другому: тут нет никаких четко зафиксированных показателей доходности вашего вклада. Есть только зависимость от суммы вложений, времени вложений, сферы инвестиции. Доход будет больше, если крупные деньги вложены в прибыльную область на долгий срок. При этом стоит учитывать и совершенно обратный момент: если ПИФ будет некачественным или как говорят неудачным, то можно не только не заработать, но и вообще все потерять. Но, если инвестиции были проведены грамотно, то прибыль будет превышать однозначно ту, что получите на депозите.
Риски ПИФа и депозита
Нельзя вкладывать деньги и не рисковать – риск и прибыль идут рядом и никогда не расходятся. При этом стоит знать, что зависимость прибыли от риска прямо пропорциональная: чем более рисковое предприятие, тем выше прибыль по итогу, получаемая инвесторами.
С депозитами все довольно просто – все риски принимает на себя банк, инвестор и знать не знает во что вкладываются его деньги. Его знания о работе своих финансов ограничивается ставкой, которую он получает, и которая зафиксирована в договоре. При этом что там, как и сколько заработал банк инвестора-вкладчика в данном случае также волнует мало – банк обязан в любом случае оплатить указанные проценты, даже если сто раз ошибся в своих собственных инвестиционных программах. Хотя определенный момент и тут есть: стабильность самого банковского учреждения. Вполне может быть так, что банк «лопнет», но все же какую-то часть денег или даже все вернуть удастся.
ПИФы относятся к более рисковым системам, и каждый вкладчик знает, что, принеся свой пай сюда он рискует и никто ему ничего вернет в случае неудачного вложения средств. На это приходится соглашаться всем, кто хочет получить больше, чем ему даст банк. Если составить пропорцию вида риск – доходность, то мы получим совершенно четкую и наглядную картину депозита паевого фонда. Депозитный вклад менее рисковый, но много на нем не заработаешь, ПИФ имеет большие шансы на потерю всего вложенного, но и в случае удачной его работы «выхлоп» будет более чем весомый. Потому вложения в паевые фонды всегда высокорентабельные, хотя нужно трезво оценивать шансы на удачу.
Также ПИФам свойственен длительный период вложения денег, в банке можно выбрать более короткий промежуток. Для ПИФа это объясняется тем, что покупка и продажа паев требует выплат компенсации. Банк же просто ставит временные рамки по договору и все.
Обычно в банке максимальный срок вложения средств составляет три года и называются подобные вклады долгосрочными. Можно использовать и краткосрочные варианты – их срок минимум один месяц.
ПИФ или депозит
Посоветовать тут что-то сложно, о чем мы уже говорили в начале статьи. Тут стоит исходить из собственных приоритетов и решать конкретно «по месту» скажем так. Если вы больше планируете сохранить свои деньги, чем приумножить, то выбирайте банк. А если приумножить с риском не сохранить – то ПИФ.
При этом нужно сказать, что, если сумма у вас солидная, то банковский депозит принесет хорошую прибыль, а вот рисковать большими деньгами в менее надежном в любом случае ПИФе несколько не умно.
