Последствия неплатёжеспособности печальны: банкротство и продажа, что называется, «с молотка» всего нажитого непосильным трудом. Деньги от продажи имущества и активов идут в счет погашения долга.
Федеральный закон о банкротстве прямо говорит: неплатежеспособный человек или организация не в состоянии вовремя расплачиваться с кредиторами, удовлетворяя требования в полном объеме или не способны вносить регулярные обязательные платежи.
При этом есть четкие признаки данного состояния:
- просрочка платежа более чем на тридцать дней, сумма которого составляет десять или более процентов от общей сумы долга;
- прекращены выплаты кредиторам полностью и взятые на себя обязательства не выполняются;
- размер долга выше активов и стоимости имущества, которым владеет организация или гражданин, их стоимость не в состоянии покрыть существующую задолженность;
- исполнительное производство прекращено в связи с отсутствием у гражданина или организации активов и имущества, продажей которых можно покрыть долг.
При этом не нужно собирать все признаки неплатёжеспособности, вполне достаточно одного из списка.
Какие могут быть последствия неплатёжеспособности
Если сумма долга равна или выше трехсот тысяч рублей, то кредиторы вправе подать в суд исковое заявление с требованием признать организацию или физическое лицо неплатёжеспособным – то есть банкротом. После судебного разбирательства и признания банкротства через суд активы и имущество, принадлежащее организации или гражданину, могут быть проданы. Деньги от продажи через аукцион поступают на счета кредиторов в порядке очереди.
Чаще всего неплатёжеспособность приводит именно к банкротству. Гражданин, физлицо, вправе самостоятельно подать заявление о признании себя банкротом, так же как это могут сделать и кредиторы или другие уполномоченные лица.
При этом для физического лица сумма задолженности должна быть не менее полумиллиона, а невыплаты не менее трех месяцев по долгам. Процедура банкротства для физического лица через суд долгая, занимает не менее полугода, да и стоимость ее составляет приличную сумму. Так как без юридической поддержки сделать ничего нельзя, в итоге обойдется такая процедура гражданину около 100 000 – 150 000 рублей.
Второй вариант для физлиц внесудебное признание себя банкротом: условия тут немного другие. Например, сумма долга не должна превышать 500 000 рублей, рассмотрение также занимает время, но подать заявление можно в любом МФЦ.
Последствия признания банкротства для гражданина
Имущество движимое и недвижимое реализовывается через аукцион. Если оно есть в наличии конечно же. Но, при этом единственное жилье не отберут, где человек прописан.
Три года после признания банкротом нельзя занимать должности, которые связаны с управлением юрлицом, а напять лет выставляется запрет за взятие любых кредитов, так как человек ведь банкрот и обязательства свои выполнять не сможет никак.
Неплатёжеспособность организации
Состояние неплатежеспособности – это антоним платежеспособности для юридических лиц. Организация также не может рассчитываться по взятым кредитам. Если же юридическое лицо платежеспособно, то оно может погашать все обязательства, которые берет на себя вовремя и в полном объеме.
Неплатежеспособность организаций наступает, как правило, в первые два года работы, в следствии того что денежные потоки нестабильны. По статистике таких предприятий от имеющихся около двадцати процентов.
Есть два разных типа неплатежеспособности: несбалансированность денежных вливаний, показатели бухгалтерского баланса.
Первый случай – это просто недополучение ожидаемых платежей, а во втором соотношение собственных и кредитных средств становится довольно опасным. По итогу юридическое лицо в обоих случаях не может выполнять взятые им финансовые обязательства перед кредиторами.
Коэффициент платёжеспособности равен капиталу юридического лица, состоящего из активов и пассивов, имущества, долгосрочных обязательств и так далее. Наилучшие цифры этого коэффициента равняются 0,5 или 0,7. Если же при расчётах данный показатель стал ниже низшего предела, то предприятие зависит не от своих капиталов, а от внешних источников финансирования – проще говоря живет только в долг. Такие организации маркируются, как неустойчивые и ничего хорошего такое клеймо не несет.
Если же кредитные обязательства, задолженность предприятия превышает его активы, а такие ситуации совсем нередкие, то можно смело говорить о том, что показатель чистых активов является отрицательным. По-простому: активы не в состоянии покрыть долги.
Стоит тут отметить, что могут быть юридические лица, которые имеют коэффициент платёжеспособности ниже 0,5, но при этом сохраняют устойчивость. Это происходит лишь в том случае, когда: оборот активов крайне высок, есть надежный канал сбыта продукции, а спрос на него только максимальный или постоянно возрастающий, снабжение идет беспрерывно, затраты сведены к минимуму.
Но, если доходов недостаточно для покрытия задолженностей или внесения по ним платежей вовремя, то угроза неплатёжеспособности разворачивается во всей красе.
Тут выход один: договариваться о льготном периоде погашения кредитов, отсрочках платежей или их реструктуризации, параллельно принимать меры по увеличению финансирования. Это может быть сокращение штата сотрудников, новые проекты, новая стратегия и так далее.
