Все мы знаем, что процент – это сумма, рассчитываемая от вложения или кредита, оформленного в банке. Разница лишь в том, кто платит процент. Мы – если речь идет о кредите, или банк, если деньги вложены в качестве депозита. Тем не менее, не всё так просто. Порой начинающий исследователь банковских систем путается с тем, как правильно подсчитывать конечную прибыль или же долг. Именно поэтому сегодня мы расскажем о самом действенном методе подсчета – использовании простых процентов. Итак, приступим.
Чем различаются простой и сложный проценты?
Из школьного курса математики помним, что один процент – это одна сотая от конкретного числа. В банковском же понимании процент – сумма средств, которая начисляется, согласно заранее обговоренным условиям и копится до конкретного срока. Под условиями понимаются такие факторы как:
- Годовая процентная ставка;
- Общая процентная капитализация;
- Продолжительность заключаемого договора;
- Метод выплаты накопленных процентов кредита или депозита.
Если вы хоть немного понимаете в базовой экономике, из непривычных терминов встретилась только процентная капитализация. Под которой понимают возможность дополнять основную сумму долга постоянными начислениями. При наличии капитализации процентов, эти самые проценты изменяются от месяца к месяцу. Ведь изначально у нас была сумма X, от которой высчитывался процент. Затем к X прибавился 1, так что считать уже нужно от X+1. И подобная система работает на протяжении всего срока заключения договора. Это называют сложным процентом.
Но не переживайте. Банковские структуры выдают кредиты и открывают депозиты по формуле простых процентов, где сумма, от которой необходимо высчитывать процент, не меняется от месяца к месяцу. При взятии средств всегда обозначается годовая процентная ставка, которая учитывается при будущих расчетах. Давайте углубимся в процесс взаимодействия с депозитами.
Подсчитываем прибыль от депозита
Сразу заметим, что процент приходит через первые полные сутки с момента внесения денег на счет. И впредь каждые 24 часа будет начисляться процент. А вы, в зависимости от заключенных условий, можете получить доступ к накопленным деньгам либо через месяц, либо по прошествии квартала или через год. Но помните, что в день открытия депозита процентов не будет.
Простой пример: счет открыт 1 марта, деньги начинают поступать, а уже 31 мая вы закрываете счет. Таким образом, платежи должны были приходить в течение 92 дней (если судить логически). Но фактически первое поступление пришло лишь второго марта, а последнее – 31 мая. Так что вы получите сумму за 91 день сотрудничества с депозитом. Это важно учитывать, чтобы правильно планировать траты и не вступать в заведомо проигранные споры. Чтобы убедиться в правоте вышесказанного, предлагаем воспользоваться нашей формулой по подсчету простых процентов.
Полезная формула для проведения расчетов
Разберемся с вводными данными. Мы имеем 5 значений, обозначенных соответствующими литерами:
- «С», под которой понимают стартовую сумму вложенных или одолженных средств;
- «П» обозначает прибыль, либо вашу, либо банка, которая формируется из процентов;
- «Д» — это количество дней, которые требуются для поступления процента;
- «%», собственно, годовая ставка процентов, прописанная в договоре;
- Количество дней в году, изменяющееся между 365 и 366 сутками.
Исходя из описанных значений, можно запросто подсчитать, например, сумму, которую получит одна из сторон за год: %*(С/100). Но что делать, если требуется сумма не за год, а за произвольное количество дней? Просто воспользуйтесь соответствующей формулой: (С/100)*%*(Д/365). В случае, когда год високосный, замещаем число 365 на 366 и получаем точные данные без всяких погрешностей.
Практикуемся
Для дополнительной тренировки использования формулы, посчитаем, сколько мы получим при внесении 100 тысяч рублей под 10% годовых. Год имеет в себе 365 дней, а сроки мы подсчитаем прямо сейчас. Например, через 91 день мы получим 2493,15 рублей (100 тысяч*10*91/36500). Через 180 дней прибыль составит уже 4931,51 рубль (100 тысяч*10*180/36500). Первые десять тысяч придут на счет, ровно через 365 дней, при учете не високосного года.
А теперь к кредитам. Деньги, занятые под простой процент, обязывают заемщика вернуть их с той суммой, которая начисляется каждый год к основной и высчитывается от основной. Представим, что вы взяли 100 тысяч рублей на 2 года под 20%. Только за первый год добавится 20 тысяч (100 тысяч * 0,2). За второй год проценты аналогичны. Таким образом, спустя отведенное время, мы должны уже 140 тысяч рублей. Чтобы самостоятельно высчитывать долги, воспользуйтесь отдельной формулой со следующими составляющими:
- К – сумма кредита;
- % — ставка процентов в год;
- Д – продолжительность кредита в днях.
Таким образом, проценты по долгу высчитываются, исходя из: (К/100)*%*(Д/365). Итоговая задолженность рассчитывается, благодаря формуле: К*(1+(%*Д)/365000). Разумеется, при учете, что года не високосные. Но отметим, что использование простых процентов развязывает банкам руки, позволяя выставлять большую процентную ставку. Берегитесь тех сумм, которые не сможете отдать. И считайте долги с умом. Спасибо за внимание. Желаем удачи!
