ПИФы или паевые инвестиционные фонды это довольно неплохой инструмент инвестирования, поэтому не удивительно, что именно в них часто вкладывают свои сбережения люди, которые имеют достаточно неплохой уровень финансовой грамотности. Никаких дивидендов в подобном случае Вы, конечно, не получите, но прелесть подобного актива и не в этом, а в сравнительно серьезном росте цены. То есть купив пай сегодня по цене в 100 долларов, через год Вы сможете его продать уже за 115. Конечно, рост цены зависит от характеристик и грамотности управления конкретным фондом, но прибыль от таких манипуляций чаще всего превышает доход от депозитов, которые Вы можете взять в банке.
Кроме того, отличительным преимуществом фондов может выступать их относительная малорисковость, ведь, практически, всеми опытными инвесторами именно паи фондов считаются активом с наилучшим соотношением дохода к риску, которое позволяет заработать как с довольно небольшим капиталом на руках, так и с более крупным. Главное — выбрать хороший доходный фонд, а лучше несколько и ждать пока Ваши деньги заработают.
Но, я полагаю, что мы не будем долго останавливаться на подобном, ведь в одном из наших материалов мы уже детально разбирали, что такое ПИФы, что такое ETF, а также в чем их отличие. Намного лучше будет, если мы сразу перейдем к сути нашей сегодняшней статьи, а именно поговорим о том, как рассчитать цену пая того или иного ПИФа.
Как рассчитать цену пая ПИФа?
На самом деле рассчитать цену доли или пая ПИФа довольно просто, если понимать две простых вещи. Первая — стоимость целого фонда — это совокупность стоимости всех чистых активов на сегодняшний день, чистых, то есть тех, из которых вычтена сумма издержек фонда. В подобные расходы часто входят оплата услуг депозитария и других немаловажных посредников, а также прочие.
Согласно российскому законодательству ПИФы должны ежедневно самостоятельно или при помощи соответственных аудит-контор собирать данные о состоянии стоимости чистых активов или СЧА и обязательно публиковать эти данные.
Вторая вещь, которую нужно понимать — это то, что пай ПИФа — это часть его стоимости, поэтому цена конкретного пая будет зависеть от того, какой размер вашей доли. Если это 10%, то соответственно — это 1/10 от стоимости фонда, а если 1%, то 1/100 и так далее.
Готовая формула выглядит примерно так: Стоимость пая = СЧА/ количество паев. То есть, если Ваш пай — это 1/100 от стоимости, а стоимость чистых активов равняется 100 000 долларов, то цена Вашего пая составит соответственно 1000 зеленых.
Итак, Вы знаете как рассчитать цену пая и уже собрали капитал для того, чтобы вложить свои средства, но куда Вам обращаться? Для того, чтобы купить пай, нужно связаться с управляющей компанией того или иного фонда или же к официальным агентам, в роли которых выступают чаще всего банки или инвестиционные компании.
Кстати говоря, цена и доходность это не единственные важные характеристики пая фонда, внимание также стоит обращать и на комиссию, которую взимает ПИФ за управление активами. Причем важны не только размер, но и способ подобного »налога». Так, существует три самых распространенных вида взимания платы:
- скидка, то есть сумма, которую забирает компания при продаже пайщиком своей доли (не может превышать 3-х процентов)
- процент активов, то есть фиксированная сумма от стоимости пая (обычно составляет от 0,5 до 5 процентов)
- надбавка, то есть процент от суммы во время покупки пая ( не превышает 1,5%).
ПИФы от Сбербанка
Как мы уже говорили паи инвестиционных фондов можно приобрести у агентов, одним из таких выступает Сбербанк. Для того, чтобы приобрести пай одного из предложенных Сбером фондов Вам потребуется стать участником клуба »Премьер».
Банк предлагает огромный выбор и очень вероятно, что среди доступного списка каждый выберет себе фонд по душе и по карману, особенно учитывая, что один номинал стоит всего 1000 рублей. Среди предложенных — ПИФы »Электроэнергетика», »Природные ресурсы», »Валютные облигации», »Потребительский сектор», »Финансовый сектор», »Глобальный интернет», »Биотехнологии» и много других. Особое внимание стоит обратить на два последних.
Преимущества фонда »Биотехнологии», кроме безусловной перспективности этой сферы в принципе, заключаются в том, что он является открытым, то есть пай такого фонда можно будет купить в любой день, а также в структуре фонда, а это ещё одна достаточно важная характеристика, которой также стоит уделить довольно большое внимание. Суть в том, что фонд »Биотехнологии» на более чем 95 процентов состоит из ценных бумаг выпущенных иностранными эмитентами, среди которых в основном крупные фармацевтические и биотехнологические корпорации. Цена пая фонда колеблется, но редко превышает 1100 рублей.
Кроме того, данный фонд по мнению редакции обладает достаточно высоким потенциалом для роста, учитывая повышенное внимание к этой сфере и неплохой рост в связи с пандемией и прочими мировыми событиями.
Также довольно перспективным выглядит фонд »Глобальный интернет». Это также потенциально хороший объект для инвестиций, который вот уже на протяжении большого периода времени показывает неплохой рост. Так за достаточно короткий промежуток стоимость пая фонда выросла более чем на 200 рублей и продолжает свой рост.
ПИФы от управляющей компании БФА
УК БФА предоставляет вкладчикам на выбор достаточно большой список фондов, среди них: »Титан», »Финансист», »Стоик», »Стоик — индекс ММВБ» и »Стоик — Нефть и Газ». Рост активов всех упомянутых фондов колеблется, так стоимость доли фонда »Финансист» выросла за год более чем на 150 рублей, а пай »Стоик — индекс ММВБ» стал дороже на 200.
Отличается и структура фондов. И если »Финансист» состоит исключительно из облигаций государства и частных компаний, то “Титан” уже держит не только облигации, но и акции множества предприятий, а все »Стоики» состоят исключительно из акций российских и зарубежных компаний той или иной отрасли. Стоит пояснить, что акции традиционно считаются более рискованными, но и более прибыльными, а облигации чаще всего показывают меньший рост, но и намного реже падают в цене, особенно если это касается облигаций государств.
ПИФы от управляющей компании УРАЛСИБ
УК УРАЛСИБ ещё один неплохой агент для покупки паев ПИФов, который мало того, что предоставляет большую палитру объектов для инвестиций, так ещё и характеризуется сравнительно небольшой комиссией и доступной ценой. Хотя и у Сбербанка номинал пая равняется примерно 1000 рублей, вложить Вы сможете лишь начиная с суммы в 15 тысяч, а у УК УРАЛСИБ подобных ограничений попросту нет.
Ещё одним важным преимуществом данной управляющей компании являются очень хорошие показатели доходности. Так, самый быстрорастущий ПИФ »УРАЛСИБ Акции роста» подорожал на 42 процента, а »УРАЛСИБ Глобал Реал Эстейт» и »УРАЛСИБ Акционерные рынки развитых стран» на 35 и 26 процентов соответственно. Наименьший доход показал фонд »УРАЛСИБ — Первый”, который за последний год потерял несколько пунктов.
Заключение
В любом случае, прежде, чем инвестировать, стоит детально обдумать все риски и проанализировать динамику роста фонда за последний период, ведь даже данные, которые приведены в этой статье на время чтения посетителем нашего сайта могут серьезно устареть. И помните, что хоть инвестиции в паи ПИФов могут быть довольно прибыльным предприятием, а от Вас не потребуется практически никакого участия, кроме как выбрать соответствующий Вашим пожеланиям фонд, подобные вклады все равно могут привести к потерям, хоть и значительно реже, чем в случаях инвестирования в другие активы.
